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争夺消费场景: 资金价格被压低 需防范欺诈风险

2018-03-05 来源: 网络整理
某城商行金融市场部工作的张鑫告诉21世纪经济报道记者,由于行业大量平台从线上纯信用贷款转向消费分期,成熟的消费场景平台有许多资金方前来洽谈合作,消费场景平台普遍话语权提升,压低资金价格。某城商行金融市...
 

某城商行金融市场部工作的张鑫告诉21世纪经济报道记者,由于行业大量平台从线上纯信用贷款转向消费分期,成熟的消费场景平台有许多资金方前来洽谈合作,消费场景平台普遍话语权提升,压低资金价格。

某城商行金融市场部工作的张鑫,近期的主要工作便是寻找消费金融场景合作方,旅游、租房和汽车领域的公司是他的主要目标对象。而在三个多月前,他的工作还相对清闲。

转变发生在去年12月,针对现金贷领域的利率畸高、暴力催收等乱象,央行与银监会联手对现金贷业务进行严厉整顿,要求暂停发放无特定场景、无指定用途的网络小额贷款。无放贷资质机构不得经营放贷业务。此前,银行、信托、消费金融公司等资金方通常与现金贷平台合作,获得高于普通贷款利率的无风险收益,现在这一模式已经被封堵。

违规现金贷平台纷纷关停或转型。沪上一家现金贷平台离职人士告诉21世纪经济报道记者,公司的小额现金贷业务都已经停掉,转而开展大额分期业务。张鑫也对21世纪经济报道记者介绍,由于行业大量平台从线上纯信用贷款转向消费分期,成熟的消费场景平台有许多资金方前来洽谈合作,消费场景平台普遍话语权提升,压低资金价格。

消费场景争夺战将如何搅动市场格局?

获客+风控作用

现金贷整顿后,21世纪经济报道记者注意到,包括蚂蚁借呗、来分期以及360借条等多款线上信用贷款产品要求借款用户承诺资金用于旅游、租房、消费等用途,以此来满足监管要求。尽管用户可以很容易隐瞒其借款真实目的。

现金贷没有限制使用场景带来的一大问题,即是过度借贷和多头负债,资金用于一些高风险领域,消费场景一定程度上有助于获客和风控。

京东金融副总裁、消费金融事业部总经理区力对21世纪经济报道记者表示,京东金融也在更多与其他场景合作,扩大用户规模和拓展受理场景。除通过白条闪付进入银联受理网络渗透线下场景外,还布局了汽车融资租赁、接入教育、租房、装修、医美等更多服务场景。更多的消费工具增加了资产生息的机会,也是京东金融消费金融开始实现盈利的原因之一。

美利金融创始人、CEO刘雁南对21世纪经济报道记者表示,在业务开展早期阶段,没有足够多的数据来源给“白户”做信贷审核,更多是通过借款用途和资金流向来判断其风险水平,这时场景对风险控制的作用就很关键。刘雁南介绍,目前其已签约或具备强烈合作意向资金合作方已超过40家,银行数量占比几乎接近一半。一定程度上表明了当下资金方对场景类平台的青睐。

对于开始进军消费分期的企业,与成熟场景平台合作可以在早期带来大量客流,降低获客成本。

业内人士介绍,由于线下分期竞争激烈,加上获客成本高企,包括捷信、佰仟等多家企业对线下分期业务进行缩减。

马上消费金融CEO赵国庆对21世纪经济报道记者表示,无论是线上的京东,还是线下的物美超市、新光天地等,有场景的话就会集中大量客户,有助于降低获客成本。

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